“惠农贷”——无锡“三农”经营的金融阳光

我叫谢华

回忆起清明小长假，前来采摘蔬果的游客们满载而归的热闹情景，无锡市黄土塘农业发展有限公司总经理蒋建康便流露出满脸喜悦。假期虽结束，可他来不及稍作休息，就一头扎进田里细细盘算，计划通过“惠农贷”再贷一笔款，将采摘休闲娱乐区扩充修缮，争取赶上五一小长假的“旺季”。

“惠农贷”是无锡市多年来推行的一款政策性支农信贷产品。近日，无锡市农业农村局、无锡市供销合作总社、无锡农村商业银行、无锡市三阳农业产业投资发展有限公司共同签订了《2020年“惠农贷”风险补偿基金合作协议》，再次将这一款政策性支农信贷产品提档升级。“今年一季度，疫情对农民增收造成了直接影响，为了提升广大农民兄弟的生产信心，我们一方面加大了降低利率、放大额度等政策优惠的力度，另一方面扩大了贷款服务对象范围。”无锡市委农办专职副主任王盛告诉记者。截至3月末，“惠农贷”累计发放贷款达345笔，累计放款金额达11219.7万元，惠及192户新型农业经营主体。
让更多农户有信心扩大规模
“90年代初，我在东港镇黄土塘村包了22亩地种桃，年销售额也就十来万元，2007年成立了公司，如今，公司农产品已增加到西瓜、香瓜、葡萄、草莓等近十种，一部分供给超市和批发市场，一部分打造休闲农业，年销售额超过一千万元。”蒋建康认为，现在正是投身“三农”的最好时机，政府在大力实施乡村振兴战略中出台了一系列优惠政策，大家都铆足了干劲。

“当初听到宣传‘惠农贷’时，我还有所怀疑，后来看到同村很多人都贷到钱了，我就有点心动了，抱着试一试的心态申请了100万元，没想到一星期不到，贷款就到账了。以后再也不用为跟亲戚借钱发愁了！”蒋建康算过一笔账，“‘惠农贷’贷款省心不说，光是利息上就少了一大截儿！可以把设施农业再扩大点规模啦！”
“‘惠农贷’合作业务从2014年开展至今，我们通过不断完善运行机制，有效解决了新型农业经营主体中‘融资难、融资贵’的问题，持续为全市有需要的新型农业经营主体提供了周期性的中小额度贷款支持，有力地支持了全市农业经营主体扩大生产。”王盛介绍道。凭借“无抵押、无担保、低利率”等特点，“惠农贷”在无锡农业经营者群体中赢得了良好口碑。2020年，服务对象除原来的家庭农场、农民专业合作社、农业产业化龙头企业外，又新增了“种养大户”，受益主体进一步扩大。
加速农业品牌创建落地生根
惠山区玉露桃园家庭农场负责人唐海军这辈子可谓跟“桃”较上了劲。2001年，他响应当地政府大力调整农业产业结构的号召，承包了一大片低洼田并改造成桃林，正式成为一名桃农。之后，他就一门心思想着打响阳山水蜜桃的知名度，提高水蜜桃的附加值。

2019年，唐海军把合作社转型为家庭农场。“随着阳山水蜜桃名气大了，每年上市前后都是‘李鬼’问世的高峰期，而相比原先的合作社，家庭农场资源更加集中，眼下我们的重点就是打造品牌，不仅仅是种桃、卖桃，还要发扬桃文化，未来真正走好精品化路线。”他坦言，资金紧张影响着现代农业的快速发展，而其中最大的瓶颈就是没有抵押物。“想要发展，只能靠慢慢积累做大，即使有好的想法，也很难快速落地生根。”
3月份，就在唐海军担心疫情影响资金周转之际，无锡农村商业银行工作人员主动找上门推荐了“惠农贷”，疫情期间利率只有4.05%。“过去我们一直期盼政策阳光能照在广大土地上，如今普惠金融阳光确确实实照进了每一个角落，大家的幸福感怎能不提高呢？”他笑着告诉记者。当前，农场正在加快品牌创建进程，已经注册了琼浆玉露、阳山桃花等商标，产品除了已有的果桃、桃木工艺品、桃花酒外，今年还打算推出桃花糕点，以高端伴手礼的形式打造无锡新特产，进一步拉长桃产业链，摆脱农产品季节、时空限制，加快推动品牌传播和销售增值。
架起农户与银行信息互通桥梁
记者走访了解到，一直以来，农业经营主体普遍都有不同程度的融资需求，有的虽然很有发展前景，但由于财务状况识别比较困难，农业生产又缺少有效抵（质）押物，一些金融机构往往不敢贷、不愿贷。另一方面，金融机构对农业各个细分行业了解得不够多，与新型农业经营主体之间信息不对称，往往“有劲无处使”。“惠农贷”的推行，在本地新型农业经营主体与银行之间架起了信息互通的桥梁，发挥了“财政资金放大器”的功能，既为金融机构分担了风险，也为新型农业经营主体提供了资金支持，凸显了良好的社会价值。

“惠农贷”运行以来，除了不断丰富受益主体外，还合理放大贷款期限与额度，持续优化贷款流程。2019年，“惠农贷”将市级以上农业龙头企业纳入贷款主体后，单笔贷款额度从最高50万元调整到100万元，贷款从申请到发放仅需3-5天。目前，总信贷额度已经超过1亿元，5年来新发放贷款笔数年均增长率达到65.72%，新发放贷款金额年均增长率达到74.67%。“从实践来看，‘惠农贷’的贷款条件既有效满足了贷款主体的正常生产发展需要，又科学合理地确保了基金的稳健运作。”无锡农村商业银行三农金融部总经理许庆表示。
令人欣喜的是，“惠农贷”的惠农效益逐步显现。对比市场上平均6.22%左右的贷款成本、1%左右的担保成本，“惠农贷”可为单笔30万元的贷款节省成本8610元。照此推算，5年来，“惠农贷”累计为贷款主体节省的贷款成本已经超过了300万元。
江苏经济报记者 朱梦笛通讯员 程岐栋










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