向“朋友”借款5万元男子差点没了900万元房产

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" 套路贷 " 套路极深，已成为危害性极大的社会问题。罗湖公安分局近日召开新闻发布会称，该分局打响我市打击 " 套路贷 " 犯罪第一枪后，又已侦办多宗类似案件。警方发言人强调，" 套路贷 " 是有组织犯罪，属于公安部门 " 打黑除恶 " 范畴。
打响深圳打击 " 套路贷 " 第一枪
2017 年底，有市民到罗湖桂园派出所报案称，其被民间小额贷款公司诈骗，称全市跟他们一样情形被骗的人在福田、龙岗、罗湖还有十几个，且小额贷款公司都去相应的法院对他们提起了诉讼。
民警初步判断，这是一宗 " 套路贷 " 诈骗案件。经侦查，该团伙是一个以 " 民间借贷 " 为幌子，专挑在深圳有房产的对象下手。放贷犯罪团伙与被害人签订借款合同，制造民间借贷假象，并以 " 违约金 "、" 保证金 " 等各种名目骗取被害人签订 " 虚高借款合同 "、" 房产抵押合同 " 等明显不利于被害人的合同。嫌疑人同时带借款人去公证处，将房屋的出租、管理及查档权授权给了贷款方，以便为今后和借款人打官司提供合法依据。
随后，警方抓获 6 名嫌疑人，同时掌握了五名在逃嫌疑人的基本信息和涉案证据。至此，我市第一宗 " 套路贷 " 案件成功告破，打响了深圳打击 " 套路贷 " 第一枪。
借款 5 万差点没了 900 万房产
深圳的郑先生有不良征信记录，无法通过正规银行渠道贷款，他便向一名 " 朋友 " 欧某提出小额借贷。欧某得知郑先生名下有一套价值 900 万元的房产后，便和同伙与郑先生签订了借贷合同，先后向郑先生放贷 7 次。
郑先生第一笔款只借了 5 万元，但欧某放款后，马上就要求他支付 " 利息 "、" 保证金 "、" 好处费 " 等等各种款项，导致最终到手只有两万多元。由于郑先生此前没有接触过民间借贷，在欧某的 " 忽悠 " 下，郑先生便以为这是民间借贷的 " 行规 "，没有起疑心。
然而，郑先生只拿到两万多元借款，却被要求按照 5 万元本金偿还利息。借贷到期时，他已没有能力偿还。焦急之下，欧某又向郑先生抛出了新一轮借贷机会，即 " 平账 "，也就是找到另一个接手人，" 借新还旧 "。通过这一手段，欧某让郑先生每次借款 " 平账 " 后，都产生新的利息、违约金、保证金，从而不断垒高名义借款本金额度。警方介绍，欧某在短短 8 个月的时间内，将郑先生实际到手本金 17.9 万元虚增到了 220 万元。并且，欧某等人还以向法院起诉相威胁，企图以此占有郑先生的房产。
郑先生报案后，罗湖警方将欧某等 11 名目标嫌疑人全部抓获，刑拘 6 人、行政拘留 1 人。
车辆抵押掉入 " 套路贷 "
近日，受害人刘某在某金融公司办理车辆抵押贷款 2 万元。2 个月后，该公司以借款逾期未还为由，将被害人车辆私自开走，又以卖掉抵押车辆为由敲诈勒索 63230 元，被害人付给该公司 3 万元，对方仍不肯还车给事主。
类似案件，连续发生了 3 宗。警方侦查发现，嫌疑人只做车辆抵押贷款，多以资金周转紧张、无借款渠道或个人征信不佳，难以从正规金融机构贷款的小额客户群体为目标。通过给抵押车辆安装 GPS 跟踪受害人动向，嫌疑人动用抵押车辆资料及钥匙，私自开走抵押车辆长期扣留。
嫌疑人还制造单方违约合同陷阱，或是以不接电话、不回信息或系统故障等方式导致借款人在约定期限内无法还款，造成违约假象；或是合同中设定 " 隐瞒债务有权提前收回借款本金及利息 " 等条款，哄骗受害人草率签名、客观违约，继而以被害人违约为名扣押车辆，要求偿还高额违约金、滞纳金、手续费等。
日前，罗湖警方成功打掉这个以车辆抵押贷款为手段实施 " 套路贷 " 犯罪的恶势力团伙，刑拘 4 人。
" 套路贷 " 属于有组织犯罪
在本次新闻发布会上，罗湖警方发言人表示，" 套路贷 " 是个新词语，本身并不是一个新罪名。它假借民间借贷之名，通过 " 虚增债务 "" 制造资金走账流水 "" 肆意认定违约 "" 转单平账 "" 虚假诉讼 " 等手段，达到非法占有他人财产的目的。" 套路贷可能每个环节都不构成犯罪，但把整个套路结合起来，就能发现其构成犯罪。" 该发言人告诉记者，由于 " 套路贷 " 是有组织犯罪，因此，属于公安部门 " 打黑除恶 " 范畴。
发言人称，" 套路贷 " 犯罪团伙主要有 5 个特点。首先，放贷团伙取得借款人信任，与借款人签订先空白合同，但该合同又以种种理由不给事主。
第二，放贷团伙向借款人账户转账，这样就在银行有了流水。随后，嫌疑人利用借款人急需现金的心态，以 " 需先交付保证金、利息、手续费给公司做账 " 为借口，诱骗借款人再将刚刚收到的实际借款额的大部分资金取现，返还给放贷团伙。
第三，放贷团伙单方面违约，再也不向借款人放款，而且要求借款人马上还款。
第四，一旦借款人还不起债，放贷团伙就开始 " 卖猪仔 "，给借款人介绍新的放贷人。实际上，这些放贷人大都属于同一个犯罪团伙。
第五，等到借款人的债务差不多达到其自有房产的价格，便开始使用到家里泼油漆、到家属单位拉横幅、发威胁短信等软硬暴力，要求借款人还款。如果借款人实在换不起，放贷团伙凭借合同、银行流水等 " 证据 "，进而会诉诸法院。
发言人强调，" 套路贷 " 犯罪团伙组织架构明确，一般有一个老板，下面有电话营销、网络广告人员、具体洽谈的业务员、追债人、法律诉讼团队等，警方对这样涉黑涉恶的有组织犯罪团伙将持续严打，绝不手软。
（读创 / 深圳商报记者 黄顺 通讯员 魏巍 姜飞）