这两月有6000万人“加工资”，你在其中吗？|周报

零壹贰叁肆

一
理财子公司办法落地
22 万亿元银行理财要怎么变？
12 月 2 日，《商业银行理财子公司管理办法》正式对外公布，目前已有 20 家商业银行申请公告成立理财子公司，这意味着，超过 22 万亿规模的银行理财市场即将迎来巨大变化。
来源：成都商报
@赵璐（普益标准研究员）
未来买理财产品，投资者不能光看收益高低。在选择产品时，要充分了解产品披露的信息和风险，选择与自身风险承受能力相匹配的理财产品。
@ncshe（网友）
关注新规，希望抓紧落地。
@绿然依旧（网友）
所以，银行理财的门槛要降了吗？
@简七
所谓的银行理财子公司，是银行单独设立专门做理财业务的公司，和本身业务隔离开来：一来，独立运作，隔离了风险；二来，更容易推动理财业务专业化运营。长远来看，对我们投资来说是个好消息。
另外，在《管理办法》中，我还看到很多与你有关的重要信息：
1 . 取消了银行理财门槛限制
这就意味着，之前要 1 万甚至 5 万以上才能投资的银行理财，门槛可能会降到 1 块钱就能购买，更加亲民了。
2 . 网上也能进行首次购买的风险评估
之前，如果你是第一次在这家银行买理财，必须要在线下做一次风险评估，很麻烦。新规中，加入了电子渠道的评估，未来买理财可能会更方便。
3 . 允许银行理财产品直接投资股票
意味着，未来银行理财可能会出现更多较高风险的产品，投资前一定要留意看看合同、看看说明书，别买错了。
4 . 净值化管理
这点之前我们专门聊过，你可以参考这一篇：
理财不再「保本保息」，你的钱放哪儿安全？
简单来说，未来大部分银行理财，都会像现在的基金一样，每天公布净值，是赚是亏都会展示出来，更加透明。
但这对我们识别风险的要求更高，像之前有朋友心中" 买什么都有银行兜底 " 的思路，要变一变了。
二
本周美股再现暴跌
A 股能不能挺住？
本周二美股一路暴挫：标普收跌 3.2%，创下 10 月 24 日以来最大单日跌幅，道指跌约 799 点，纳指跌 3.8%。受到美股影响，亚太市场也集体走低。
来源：第一财经
@吴照银（中航信托宏观策略总监）
目前 A 股整体估值较低，未来中小创里面的优质股存在一些投资机会。
@糊糊（网友）
3% 也算大跌？正常波动好吧 ~
@山上（网友）
是该调整了。
分析这周二的美股大跌，背后有 2 个原因：
1）美联储政策的不确定性
上周美联储主席发言，暗示加息次数可能减少，但这周二美联储官员又发表讲话，声称将 " 继续加息 "。
这种矛盾的表述增加了投资者的不确定性。
2）市场不看好美国经济长期表现
美国经济的长期发展和美国 10 年期国债收益率挂钩，如果资金不看好股市的表现，也会有一部分资金去买国债做替代投资。
但国债利率是固定的，如果国债价格被买得越来越高，国债收益也会被拉低。目前美国 10 年期国债利率一直在下降，这也侧面反映出大家对股市的悲观情绪。


* 美国十年期国债收益率近 1 个月表现  来源：英为财情
虽然这周美股出现大跌，但 A 股却没有 " 跟跌 "。主要是在于，A 股整体估值水平处于底部区域，大幅下跌的空间不大。
从目前的经济形势和市场情形看，加上之前美股估值整体比较高，美股未来的风险依旧比较高，提醒大家注意风险。包括极简投资，我们也更建议参与投资的朋友，用分批买入或定投的方式参与。
三
11 月全国楼市整体退热
房价虚高城市或有风险？
近期，全国房价走势趋于平稳，对楼市的预期不再单一乐观，房地产政策也基本没有继续加码。有分析称，少部分房价虚高的二三四线城市可能进入风险释放区域。
来源：中国新闻网
@张波（58 安居客房产研究院首席分析师）
在经济政策稳定的大背景下，11 月中国房地产行业也保持了一定的稳定性。从量价来看，全国楼市整体进入下行通道，住房向理性居住需求回归。
@我是胖胖杨（网友）
我们这里的小市的房价都卖到七千左右了……
@TimYang_ （网友）
刚需价格还是能扛，该买要买的。
@简七
估计不少朋友都能感受到，现在楼市不像之前那么疯涨了，甚至不少城市房价开始出现下跌。
据《中国房地产大数据报告（2018）》的数据显示：
10 月份，北上广深 4 个 1 线城市的房价，都出现了不同程度的下降，其中上海房价跌幅最大。和今年 9 月相比房价环比下跌 2.71%；和去年同期相比，更是下跌了 10.97%。
二线城市中，除了沈阳、东莞、宁波、武汉、无锡微涨外，其它二线城市房价均下跌。尤其是之前的热点二线城市，房价下跌相对比较快。其中，成都和 9 月相比，房价下跌 4.34%；西安环比下跌 3.59%、青岛环比下跌 2.93%。
三四线城市中，曾经的房价上涨明星城市西双版纳，10 月房价环比跌幅居三四线城市第 1 名。
房价放缓，主要和房地产政策收紧有关。11 月份之前，各地房地产调控政策，平均每月会发布 40 次。
不过，据易居房地产研究院副院长杨红旭的分析，如今调控政策已经企稳，不再加码，但也暂时不会放松。这里也提醒想要投资买房的朋友，之前房价涨得快的地区，可能有下跌回落风险。
注：《中国房地产大数据报告（2018）》，由 58 同城、安居客联合中国社科院、华夏时报共同发布
四
个税改革首月减税 316 亿
6000 多万人不再缴工资个人所得税
数据显示，改革实施首月，全国个人所得税减税 316 亿元，有 6000 多万税改前的纳税人不再缴纳工资薪金所得个人所得税。
@财税专家
这体现出个税改革既促进社会公平，又增添经济增长内生动力的改革初衷和重大意义。
@叨叨（网友）
到手的钱多了 ~
@朵朵和匡匡（网友）
算是到了年底的一个小福利吧。
从 10 月开始执行的个税改革，在我们此前的文章中也特别介绍过。而最近，新政颁布后的首月申报已经完成，按照国税局公布的数据来看，整体效果还是不错的。
首先，最大的受益人还是广大的上班族们。
10 月领取工资薪金所得在 2 万元以下的纳税人，减税幅度都超过 50%，占税改前纳税人总数的 96.1%，减税金额达 224 亿元。
可见，不论从覆盖人数，还是减税总额占比，都是挺大的。
放到全年来看，中低收入人群根据薪资基数不同，每年能少交几百到几千不等的税收，也算是年末的一个小红包。
除了广大职场人受益，对民营企业也是个好消息。
据统计，在 10 月里，民营企业员工少缴个人所得税 164.5 亿元，占当月减税总额的 54.1%，减税幅度 44%。
对民营企业员工来说，到手的钱多了；而对企业来说也没有多花额外成本，是一个双赢结果。
要知道民营企业在我国经济中，贡献了超过 60% 的 GDP，辅助民营企业成长，最终的效果肯定是反哺到经济增长中的。
除此之外，在个税改革首个申报期，制造业员工的个税减税规模达到 58.5 亿元，占当月减税总额的 19.3%。这对于劳动密集型的制造型产业，也是一个有效的减负成果。
总体来说，此次的个税改革不论对个人，还是企业方，都有比较大的优惠。如果你想了解更多的税改规则，欢迎来看这篇拓展阅读：
2 分钟带你读懂个税新办法，真能省下不少钱
五
一 句 话 新 闻
皇上您也该知道一下
@中国证券报
筹备已久的沪伦通或将在 12 月 14 日正式开通，揭牌仪式当日将会在伦敦举行，届时并将公布入选的中、英企业名单，而正式交易或将等到 1 月后。目前，华泰证券 GDR 发行已经获得英国监管部门的最终批准。
@经济参考报
随着网贷平台合规检查大限将至，全国各地合规检查也到了最后冲刺阶段。全国第一阶段的机构自查已结束，多地的自律检查也接近尾声，北京、上海、浙江等省市已经进入行政核查阶段。为了引导一些网贷平台良性退出，目前已有 11 个省市发布网贷平台退出指引。
@华尔街见闻
标普道琼斯指数公告称，将通过沪深港通交易的合格 A 股公司纳入其有新兴市场分类的全球基准指数，自 2019 年 9 月 23 日开盘前生效。涉及的指数包括标普 BMI 指数、标普 IFCI 指数、道琼斯全球指数等六个指数。




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